Gardons le contact !

• Pour l’acquisition d’un fonds de commerce ou achat des titres :
  1. 3 derniers bilans de la société cédée
  2. Compromis de vente signé
  3. Justificatif d’apport
  4. Prévisionnel
• Pour le financement d’un investissement corporel
  1. 3 derniers bilans de la société
  2. Dernier relevé de compte de la société
  3. Liste des emprunts bancaire et des crédits-baux en cours
  4. Justificatif : Devis pour les travaux, facture pro forma ou devis pour du matériel

• Frais de dossier : Environ 1% du montant du financement
• Droits d’enregistrement : Pour un FDC, le taux atteint au maximum 5% du prix, pour l’achat des titres, taux de 3% si SARL et 0,1% pour une SAS
• Frais de garantie : Nantissement du FDC ou des titres, Contre garantie de la BPI (environ 2.5% du montant de l’emprunt) ou autre organisme de caution

Oui sauf du Crédit-bail

• En fonction de l’objet du financement : nantissement du FDC, des titres ou du matériel,…
• Contre garantie de la BPI ou d’un autre organisme de caution (Siagi, Socama)
• Caution personnelle du dirigeant pour les créations ou les reprises de fonds de commerce
• Assurance emprunteur (décès ou homme clé)

• Créditprofessionnel.com vous apporte un premier retour sur la faisabilité de votre demande sous 1 semaine
• Ensuite, le courtier en charge de la demande est en mesure de constituer le dossier (sous réserve d’obtenir les documents demandés) et de le transmettre aux banques sous une semaine.
• Enfin les banques étudient la demande, organisent un rendez-vous avec le porteur du projet puis délivre un accord de financement. Cette étape dure entre 3 semaines à 6 semaines (cela varie en fonction de la période et de l’établissement bancaire)
• Pour un financement en crédit-bail cela peut être beaucoup plus rapide

• Les lignes de crédit à court terme servent à financer des décalages de trésorerie
• Les prêts à moyen terme servent à financer des investissements : achat d’un fonds de commerce, d’outils de production (véhicules utilitaires, machines…), de parts ou d’actions d’une société
• Les prêts à long terme sont destinés au financement de l’acquisition d’un bien immobilier professionnel

Les banques demandent minimum 15 à 20% du plan de financement total. Votre apport doit impérativement couvrir l’intégralité des frais liés à l’opération.

• La durée, en règle générale, d’un prêt professionnel est de 7 ans.
• Pour le financement de travaux, la durée peut aller jusqu’à 10 ans
• Pour le financement de murs professionnels via une SCI, la durée peut atteindre 15ans
• Enfin, pour du matériel, la durée oscille entre 3 et 5 ans

• Les banques calculent la CAF (Capacité d’autofinancement) de la société. La CAF s’obtient en prenant le résultat net et en ajoutant les dotations aux amortissements.
• Le montant obtenu permet aux banques de connaitre la capacité maximale de remboursement sur un an.
• En général les banques prennent une marge : le remboursement doit être couvert par 75 ou 80% de la CAF par exemple.

• L‘autofinancement ou l’apport des associés
• Le love money : de la famille ou des amis qui investissent à vos côtés, ou vous prêtent de l’argent
• Les prêts d’honneur mais ils viennent uniquement en complément des fonds propres (de l’apport)
• Le crowdlending dans certaines conditions
• Des investisseurs qui apportent des fonds propres en contrepartie d’une part du capital

C’est une technique qui permet de faire financer ses créances clients, et donc de financer son BFR

C’est une technique de financement des actifs (mobiliers ou immobiliers) ; le titulaire du contrat de crédit-bail paie un loyer à l’organisme de crédit-bail et devient propriétaire de l’actif à l’issue du contrat

• Le dossier sera préparé sérieusement, y compris en négociant avec vous des modifications
• Le dossier sera complet et conforme aux attentes des banques
• Le dossier sera adressé en parallèle à plusieurs établissements de crédit, vous faisant ainsi gagner du temps
• Les premiers échanges avec les banques sont menés par le courtier, vous faisant aussi gagner du temps
• Le fait d’interroger en parallèle différents établissements permet d’obtenir le meilleur package de financement possible (taux, frais, garanties, différé…)

• Si vous transmettez au courtier un dossier complet, sa rémunération sera uniquement au succès (mission de courtage)
• Si le courtier doit produire une importante documentation (info mémo, documents prévisionnels…), il vous proposera une mission de conseil au préalable de sa mission de courtage, rémunérée par des honoraires
• Certains établissements nous versent une rémunération, mais c’est marginal ; dans tous les cas l’essentiel de notre rémunération provient du client et est liée au succès de l’obtention du financement.